Kodėl laidavimai sudėtingai išduodami?

Kodėl laidavimai sudėtingai išduodami?

Dažnai verslas stebisi – kodėl laidavimo gavimas užtrunka, kodėl prašoma finansinių dokumentų ir kodėl ne visiems išduodamas laidavimas. Tai nėra perteklinis formalumas. Laidavimas yra finansinė garantija, kuriai taikomas griežtas rizikos vertinimas, savo esme prilygstantis paskolos išdavimui. Juk niekas nesistebi, kai naujai įsteigtai įmonei neišduodama paskola ar lizingas.

Laidavimas nėra tik dokumentas – tai realus finansinis įsipareigojimas.

1️⃣ Draudikas prisiima realią finansinę riziką

Išduodama laidavimą, draudimo bendrovė prisiima pareigą atlyginti nuostolius už rangovą, jei šis nevykdys sutarties. Tai reiškia, kad draudikas iš esmės „stovi už nugaros“ įmonei.

Todėl prieš išduodant laidavimą vertinama:

• įmonės finansinė būklė (dažniausiai mažiausiai už 2 metus)

• balansas ir pelno (nuostolio) ataskaitos

• turimi įsipareigojimai

• ankstesnė projektų patirtis

• pinigų srautai ir likvidumas

Jei rizika per didelė – laidavimas gali būti neišduodamas.

2️⃣ Vertinamas projekto realistiškumas

Laidavimo sudėtingumas dažnai priklauso nuo paties projekto.

Rizika didėja, jei:

• sutarties vertė neproporcingai didelė įmonės apyvartai

• terminas per trumpas

• pasiūlyta kaina per maža

• įmonė neturi analogiškos patirties

Padidėjus rizikos lygiui gali užtrukti sprendimo priėmimo laikas arba būti taikomos papildomos sąlygos.

3️⃣ Įtaką daro rinkos situacija

Ekonominio neapibrėžtumo laikotarpiu (infliacija, statybinių medžiagų kainų svyravimai, geopolitinė rizika) draudikai tampa atsargesni.

Laidavimai tiesiogiai susiję su:

• statybų sektoriumi

• infrastruktūros projektais

• viešaisiais pirkimais

Jei šiuose sektoriuose daug bankrotų, rizikos vertinimas griežtėja. Kai kuriais atvejais gali būti prašoma, kad įmonės akcininkai ar vadovai papildomai laiduotų už savo bendrovę.

4️⃣ Perdraudimo reikalavimai

Ne visa rizika lieka pas vietinį draudiką. Dalis didesnių projektų perduodama perdraudimo bendrovėms Vokietijoje, Šveicarijoje ar Jungtinėje Karalystėje.

Jei projektas didelės vertės, sprendimas gali priklausyti ne tik nuo vietinio draudiko, bet ir nuo tarptautinių rizikos komitetų. Tai reiškia papildomus vertinimo etapus ir daugiau klausimų.

5️⃣ Laidavimas – ne tik draudimas, bet ir kredito vertinimas

Laidavimo procesas panašus į banko atliekamą kreditingumo vertinimą. Draudikas analizuoja, ar įmonė turės pakankamai finansinių išteklių įvykdyti sutartį.

Todėl dokumentų prašymas nėra formalumas – tai finansinės atsakomybės patikrinimas.

Ar galima pagreitinti procesą?

Ne, bet laidavimo išdavimas tampa paprastesnis, kai:

• finansiniai dokumentai tvarkingi ir pateikiami laiku

• įmonė turi aiškią projektų istoriją

• nėra pradelstų įsipareigojimų

• pateikiama pilna informacija apie sutartį

• įmonė dirba pelningai ir turi nuosavo turto

Kuo skaidresnė ir finansiškai stabilesnė įmonė – tuo greitesnis sprendimas.

Apibendrinimas

Laidavimai sudėtingai išduodami ne todėl, kad sistema siekia apsunkinti verslą, o todėl, kad tai reali finansinė garantija su konkrečia atsakomybe.

Griežtas vertinimas apsaugo:

• užsakovą

• rinką

• ir pačią įmonę nuo nepagrįstos rizikos

Laidavimas – tai pasitikėjimas, paremtas finansiniais skaičiavimais, o ne tik parašu ant dokumento.

reklama: Pagalbos kelyje partneris "Rocket assistance "

Laidavimo naujienos ir įžvalgos

Straipsnį parengė laidavimai.lt laidavimo ekspertų komanda, turinti daugiau nei 20 metų patirties verslo garantijų srityje.